Vidste du, at 9/10 professionelle investorer ikke formår at skabe merafkast i forhold til aktiemarkedet?
Dette overraskende faktum kan du udnytte til at få et stort forspring sammenlignet med flertallet af de professionelle investorer.
Sammenlignet med din nabo bliver forspringet endnu større.
Denne viden efterlader os med én oplagt investeringsstrategi: Følg markedet fremfor at forsøge at slå det.
Konceptet er også kendt som passiv investering og i denne artikel vil vi vise dig, hvordan du kommer i gang og får mest muligt ud af din passive investeringsstrategi.
Indholdsfortegnelse
Aktiv eller passiv investering?
Det er et af de helt centrale spørgsmål, som vi kan se, at mange af jer søger på.
Hvad er bedst?
Aktiv investering er defineret ved, at en investor følger en eller flere investeringsstrategier. Forhåbningen er, at disse strategier skal give et merafkast i forhold til aktiemarkedet generelt. Undersøgelser viser, at 9/10 professionelle investorer ikke leverer et højere afkast end aktiemarkedet generelt.
Passiv investering er defineret ved at følge aktiemarkedet fremfor at forsøge at slå det. Denne strategi er næsten altid at foretrække for privatinvestorer. Aktieguruen, Warren Buffet, er heldigvis enige med os og statistikken. Af den grund vil vi indlede artiklen med hans mening om emnet:
“When trillions of dollars are managed by Wall Streeters charging high fees, it will usually be the managers who reap outsized profits, not the clients. Both large and small investors should stick with low-cost index funds.”
Passiv investering: Sådan kommer du i gang 📈
I denne artikel vil vi gennemgå tre glimrende muligheder for at komme i gang med passiv investering.
Automatisk Investeringsløsning
- Pris: 0,75% pr. år
- Automatisk indberetning til Skat
- Gratis Investeringsplan
Manuel Investeringsløsning
- Pris: 0,15% pr. år*
- Automatisk indberetning til Skat
- Gratis Aktiesparekonto
Semi-automatisk Investeringsløsning
- Pris: 0,15% pr. år*
- Automatisk indberetning til Skat
- Månedsopsparing
*Prisen på 0,15% er baseret på et eksempel på, hvordan en ETF-portefølje på Nordnet eller Saxo Investor kunne se ud.
Nord Investments
Nord Investments er til dig, som ikke selv har mod på at sammensætte en portefølje. Det er til dig, som har svært ved at vurdere hvor stor risiko, du gerne vil løbe og til dig, som i bund og grund har behov for det, vi i branchen kalder ”investeringsrådgivning”.
Hos Nord Investments kan du få en gratis investeringsplan og baseret herpå få Nord Investments til at investere for dig.
Prisen er 0,75% pr. år.
Ja, det er dyrere end at sammensætte en passiv investeringsportefølje på Nordnet og Saxo Investor, men du får til gengæld investeringsrådgivning og mulighed for at påtage dig en lavere risiko gennem obligationer, end vi lægger op til her på siden.
Uanset hvilken løsning du vælger, foreslår jeg, at du tager Nord Investments gratis investeringsplan for at få en idé om din personlige risikoprofil.
Fordele
- Automatisk investeringsløsning
- Personlig investeringsplan
- Automatisk rebalancering
- Automatisk indberetning til Skat
Ulemper
- Ingen aktiesparekonto
- Altid en andel af porteføljen i obligationer (kapitalbeskatning)
- Begrænset fleksibilitet i forhold til sammensætningen af porteføljen
Hvor stor forskel gør det at betale 0,75% pr. år mod 0,15% pr. år?
Ved brug af vores investeringsberegner, har vi beregnet, hvor stor forskel det egentlig gør at betale 0,75% mod 0,15% pr. år. Som vores forventede afkast bruger vi det historiske afkast for det amerikanske aktiemarked S&P 500. Beregningen tager ikke højde for inflation og skat.
- Startværdi: 100.000 kr.
- Tidshorisont: 30 år
- Historisk afkast S&P 500: 9,19% pr. år
Ved 0,75% i årlige omkostninger vil 100.000 kr. efter 30 år forventes at være blevet til 1,1 mio. kr.
Det lyder umiddelbart rigtig godt. Men lad os nu se nærmere på, hvad der sker, når vi sænker omkostningerne.
Ved 0,15% i årlige omkostninger vil 100.000 kr. efter 30 år forventes at være blevet til 1,3 mio. kr.
Det er således 200.000 kr., som du kan forvente i merafkast ved at sammensætte din egen portefølje af ETF’er fremfor at bruge en automatisk investeringsløsning som f.eks. Nord Investments.
Forlænges tidshorisonten bliver besparelsen endnu større.
Dertil kommer yderligere ca. 200.000 kr. i besparelse på 30 år ved at investere gennem aktiesparekontoen, hvilket ikke er en mulighed hos Nord Investments. Det vender vi tilbage til senere i indlægget.
Investering er bedre end ingen investering
Nu undrer du dig måske over, hvorfor vi fortsat viser Nord Investments her på siden, når det fra en økonomisk betragtning er langt mere fordelagtigt selv at sammensætte en investeringsportefølje?
Faktum er blot, at vi ser rigtig mange personer, som aldrig rigtig kommer i gang med at investere. Nord Investments er en fin løsning til netop de personer, som ikke har tiden eller ressourcerne til selv at varetage sine investeringer. En markant bedre løsning end at gå i banken og søge investeringsrådgivning, hvor du ofte vil opleve priser på langt over 1% pr. år.
Her på siden bestræber vi os dog på at skrive indhold i øjenhøjde med privatinvestorer, så enhver selv bliver i stand til selv at varetage sine investeringer.
Passiv investering er nemlig slet ikke svært.
Vi vil påstå, at du kan være i gang med at investere efter få timers indsats.
Det optimale set-up
Har du besluttet, at du har mod på selv at komme i gang med passiv investering?
Perfekt.
Nu vil jeg introducere dig til det skatte- og investeringsmæssige set-up, som jeg betragter som optimalt.
Det er faktisk meget simpelt.
- Fyld aktiesparekontoen til grænsen hos Saxo Investor
- Anvend månedsopsparingen hos Nordnet
Det første step i det ”optimale set-up” i passiv investering er at investere gennem aktiesparekontoen.
På aktiesparekontoen bliver gevinster beskattet med 17% fremfor 27% (42% over 55.300 kr.) på et klassisk aktiedepot.
Du kan i 2020 maksimalt indskyde 100.000 kr. på aktiesparekontoen, men denne grænse forventes at blive forøget med 50.000 kr. i både 2021 og 2022, så vi når et endeligt loft på 200.000 kr.
Vi har regnet på, hvor meget den reducerede beskatning reelt betyder for dine investeringer.
Hvis du indskyder 100.000 kr. på aktiesparekontoen, kan du forvente at få 200.000 kr. mere i afkast over 30 år – udelukkende som følge af skattebesparelser.
Det optimale investeringsset-up starter således med at forsøge at ramme loftet på sin aktiesparekonto.
Hos Saxo Investor kan du oprette en aktiesparekonto gratis.
Derudover er det handelsplatformen med de laveste handelsomkostninger i Danmark.
Saxo Investor er af de grunde vores foretrukne valg til at investere gennem sin aktiesparekonto.
Fordele
- Gratis aktiesparekonto
- Danmarks laveste handelsomkostninger
- Automatisk indberetning til Skat
Ulemper
- Ingen automatiseret investeringsløsning
Hvad gør jeg, når jeg rammer loftet på min aktiesparekonto?
Uanset hvor mange penge du har stående på kontoen kan det betale sig at investere. Hvis du er studerende, har du sandsynligvis ikke mere end 100.000 kr. sparet op endnu. I det tilfælde er det optimale set-up for dig blot at benytte aktiesparekontoen.
Hvis du allerede har været på arbejdsmarkedet i nogle år, vil du måske opleve, at du rammer loftet på aktiesparekontoen.
Når du rammer loftet på aktiesparekontoen, er det næste step at oprette en månedsopsparing på Nordnet.
Månedsopsparing hos Nordnet
Nordnet har lavet et produkt, som er ideelt til personer, der gerne vil spare op og investere løbende.
Månedsopsparingen er et produkt, hvor du selv definerer et beløb, som sættes ind på din Nordnet-konto hver måned. Herefter bliver beløbet automatisk investeret i ETF’er, som du på forhånd selv har valgt.
Og det bedste af det hele: Alle køb via månedsopsparingen er kurtagefri.
For at reducere de samlede handelsomkostninger er mange personer nødt til at spare op i flere måneder for at foretage et enkelt køb. Månedsopsparingen giver dig således mulighed for at investere mindre beløb ad gangen og samtidig sprede risikoen ved at investere på mange forskellige tidspunkter.
Jeg ser ofte, at personer har svært ved at spare penge op til investering. Selvom man har besluttet at opspare et bestemt beløb hver måned, ender det ofte med, at man justerer sit forbrug efter, hvad der er tilbage på kontoen.
Ved at indsætte et beløb på Nordnet hver måned ”fjernes” pengene fra din konto og det vil forhåbentlig også hjælpe dig til at forbruge lidt mindre hver måned.
Fordele
- Kurtagefri månedsopsparingen
- Adgang til investorfællesskabet Shareville
- Automatisk indberetning til Skat
Ulemper
- Ingen aktiesparekonto
Hvordan sammensætter jeg en passiv investeringsportefølje til 0,15% i årlige omkostninger?
Den billigste metode til at sammensætte en portefølje til passiv investering er ved at benytte sig af ETF’er.
En ETF er en børsnoteret fond, der følger et bestemt marked eller indeks.
På min egen aktiesparekonto har jeg lige nu tre forskellige ETF’er, hvilket giver mig en årlig omkostningsprocent på 0,128%.
I følgende indlæg kan du få hjælp til at sammensætte en ETF-portefølje og se præcis hvilke ETF’er, som jeg har i min personlige portefølje samt hvilke overvejelser, der er forbundet med valget af netop disse ETF’er.
Der er nemlig flere ting som du skal være opmærksom på for at få et optimalt skatte- og investeringsmæssigt set-up.
ETF-investering: Det foretrukne værktøj til en passiv investeringsstrategi
Hvis du vælger at investere hos Nord Investments sammensætter de automatisk en ETF-portefølje for dig, så du ikke skal bruge tid på selve udvælgelsen.
Uanset hvilken løsning du vælger, vil jeg værdsætte, hvis du bruger knapperne nedenfor. Vi modtager nemlig provision, når vi sender brugere videre til vores samarbejdspartnere og det er sådan, vi får råd til at lave værdifuldt indhold til dig.
Automatisk Investeringsløsning
- Pris: 0,75% pr. år
- Automatisk indberetning til Skat
- Gratis Investeringsplan
Manuel Investeringsløsning
- Pris: 0,15% pr. år*
- Automatisk indberetning til Skat
- Gratis Aktiesparekonto
Semi-automatisk Investeringsløsning
- Pris: 0,15% pr. år*
- Automatisk indberetning til Skat
- Månedsopsparing
*Prisen på 0,15% er baseret på et eksempel på, hvordan en ETF-portefølje på Nordnet eller Saxo Investor kunne se ud.
FAQ
Passiv investering er kendetegnet ved, at en investor følger aktiemarkedet fremfor at forsøge at slå det. Passiv investering udøves i praksis ved brug af ETF’er eller indexfonde.
Undersøgelser viser, at 9/10 professionelle investorer ikke leverer et højere afkast end aktiemarkedet generelt. Research peger således på, at passiv investering er bedst.
Aktie-Indexfonde hos Sparindex koster fra 0,56% pr. år, mens jeg har sammensat en ETF-portefølje som koster 0,128% pr. år. Det er billigst at bruge ETF’er.
Hvis du vil have en automatiseret løsning uden selv at skulle sammensætte din portefølje, er Nord Investments en god løsning. Hvis du selv vil sammensætte din portefølje kan dette gøres billigere med Nordnet og Saxo Investor.
