Lån Penge

Hjem » Lån Penge

På Moneytalk.dk giver vi dig indsigt i økonomi og hjælper dig til at finde det billigste lån. På Moneytalk.dk finder du tips og tricks til at forbedre din økonomi og vi sørger at vise dig lån med den billigste rente. Vi skriver med udgangspunkt i en økonomisk tankegang og dermed dykker vi flere gange ned i om et lån overhovedet er nødvendigt for lige netop dig.

Lån penge online – find de billigste lån 2018

På Moneytalk.dk forholder vi os objektivt til formidling af informationer og vi lægger derfor ikke skjul på, at online lån er dyrere end de lån som du kan få hos din egen bank. Det er dog samtidig nemmere at lån penge online.

Det primære formål med Moneytalk.dk er at hjælpe dig til at finde det billigste lån online, der matcher dine behov. Du har dog også andre fordele ved at benytte vores side:

  1. Lån penge hurtigt

Så snart du tilgår kategorien lån penge online, er det også ensbetydende med at låneprocessen går langt hurtigere end i din lokale bank. Det er let og simpelt at udfylde låneansøgningen online. Derefter du får svar inden for kort tid – nogle gange ned til 30 sekunder. Det betyder også, at pengene er på din konto inden for få timer. Se vores oversigt over hurtig lån.

  1. Billig lån med lav rente

Ved brug af en online sammenligningstjeneste som Moneytalk.dk, kan du let og simpelt finde billig lån med lav rente. Vi gør lånemarkedet gennemskueligt og sørger for at du ikke bliver snydt. Derudover sparer vi dig tid ved, at du ikke skal få tilsendt og sammenligne tilbud selv.

  1. Lån uden sikkerhed

Modsat lån i din lokale bank, behøver du ikke at stille sikkerhed når du skal lån penge online. Normalvis vil din lokale bank kræve, at du har et hus, en bil eller andre aktiver som sikkerhed for lånet. Alternativt kræver de en kautionist. Ingen af disse ting er nødvendigt ved vores samarbejdspartnere hos Moneytalk.dk – her kan du få lån uden sikkerhed.

  1. Vælg selv hvad pengene skal bruges til

En anden fordel ved at lån penge online er, at du aldrig vil blive spurgt hvad pengene skal bruges til. Det er ultimativt dit eget valg og du kan bruge pengene på lige præcis hvad du ønsker. Formålet med vores online-tjeneste er, at du kan finde de billigste lån 2018 og samtidig være selvbestemmende omkring hvad pengene skal bruges til.

  1. Let at få ja til sin låneansøgning

I din lokale bank kan låneprocessen være lang og besværlig. I sidste ende kan det også være besværligt at få godkendt låneansøgningen, da kravene er meget høje. Dette er ikke tilfældes ved online lån, hvor en stor del af de låneansøgere som vi henviser til vores samarbejdspartnere bliver godkendt. Du kan dermed let og sikkert sende din låneansøgning afsted i dag og med stor sandsynlighed få ja.

  1. Økonomisk refleksion

Skribenterne hos Moneytalk.dk har alle en økonomisk universitetsbaggrund og sikrer derfor, at du kan læse indhold af høj kvalitet. Derudover er vi i høj grad tilhængere af en økonomisk tankegang i privatøkonomien som vi forsøger at videregive til vores læsere. Begreber inden for den økonomiske skole indebærer eksempelvis sunk cost og forholdet mellem penge og livsglæde. I sin essens går tankegangen ud på, at de penge som du bruger også skal gøre dig gladere og forøge din livsglæde.

Lån penge online – hvordan gør jeg?

Lån penge nu

Når du skal foretage et lån online har du allerede en fordel sammenlignet med et lån i din lokale bank. Online lån foregår nemlig kun foran skærmen og kan gennemføres langt hurtigere end klassiske banklån. Hele låneprocessen er altså samlet et sted og inden for et kort tidsrum.

Typer af online lån inkluderer Hurtig lån, Forbrugslån, Kviklån, Quicklån osv. Disse indgår alle i samme kategori og nedenstående guide kan du bruge til alle disse lånetyper. Nedenfor kan du læse præcis hvad du skal gøre for at lån penge online:

  1. Brug Moneytalk.dk til at finde frem til det billigste lån. Det er dog vigtigt, at du også tager hensyn til lige netop dine behov og bruger det tilgængelige filter til at vælge lånebeløb og alder.
  2. Baseret på de oplysninger som du har givet, bliver du nu præsenteret for et overskueligt overblik over de lånemuligheder som er til rådighed for lige netop dig.
  3. Nu er det tid til, at du sammenligner listen på baggrund af de detaljer, som fremgår af overblikket. Det vigtigste at holde øje med er nøgletallet ÅOP – som udgangspunkt er det altid at gå efter låneudbyderen med lavest ÅOP.
  4. Når du ud fra listen har fundet frem til den låneudbyder som du ønsker at benytte, er det tid til at klikke dig videre til låneudbyderens hjemmeside. Dette gøres ved at klikke på knappen ”Ansøg”. Det er helt i orden at klikke sig videre til flere låneudbydere for at læse nærmere om hver af dem. På den måde kan man også selv lave lidt research og vælge den låneudbyder som man er mest komfortabel med.
  5. Når du har klikket dig videre og valgt den bank som du ønsker at tage et lån hos, er det tid til at udfylde en låneansøgning. Dette kan ligeledes gøres online og nogle af vores samarbejdspartnere har en svartid ned til 30 sekunder. Dvs. at du inden for meget kort tid kan få af vide, hvorvidt du kvalificerer dig til et lån
  6. Efter at behandlingsperioden er overstået, modtager du enten en godkendelse eller en afvisning. Som udgangspunkt bliver du kun afvist, hvis du er registreret som dårlig betale af Experian (tidligere RKI)
  7. Såfremt din låneansøgning godkendes, vil du få udbetalt pengene. Mange af vores samarbejdspartnere har udbetaling inden for få timer. For de flestes vedkommende, vil du seneste have pengene dagen efter.

Find det billigste online lån: Kig efter ÅOP i stedet for renten

Det logiske sammenligningsgrundlag for online lån er rentesatsen. Renten er dog ikke den eneste omkostning forbundet med oprettelsen af et lån. Af den grund bør du aldrig kun kigge på rentesatsen. Du skal i stedet sammenligne på baggrund af ÅOP (Årlige Omkostninger i Procent), der medtager alle omkostninger forbundet med lånet. Ved brug af ÅOP ser du præcis, hvad du kommer til at betale for lånet.

Omkostninger som indgår i ÅOP er både engangsomkostninger og løbende omkostninger. Dvs. at dette tal inkluderer alle omkostninger og er dermed det bedste tal at benytte som sammenligningsgrundlag. ÅOP inkluderer blandt andet følgende omkostninger:

  • Renteomkostninger
  • Omkostninger til stiftelse af lånet
  • Omkostninger til løbende administration
  • Gebyrer til PBS
  • Gebyrer til depot
  • Kontogebyrer
  • Tinglysningsafgift
  • Gebyrer til ekspedition

Det er lovbestemt at låneudbydere skal angive ÅOP ved siden af lånet, hvilket du også kan se i vores lånesammenligning. Så husk: lad være med at kigge på renten – kig i stedet på ÅOP. ÅOP er nøgletallet, der medtager alle omkostninger. Vil du lære mere om nøgletallet? Læs vores artikel: Hvad betyder ÅOP?

Fordelene ved at vælge et online lån

Der er både fordele og ulemper ved online lån. Nedenfor kan du læse om de fordele, der er ved at vælge et online lån frem for et klassisk banklån. I efterfølgende afsnit kan du læse om ulemperne.

Fordele ved online lån:

  1. Hurtigt

Det er meget hurtige er tage en online lån end et traditionelt banklån. Det skyldes, at det hele kan klares online og at låneudbyderne har automatiske godkendelsesprocesser. De har altså designet deres system til at give dig svar og udbetale pengene hurtigst muligt.

  1. Komfortabelt

At stifte et online lån kan let og simpelt klares fra sofaen. Det eneste som du har brug for er din computer. Det er derfor langt mere komfortabelt end at skulle aftale og møde op til et møde med din personlige bankrådgiver.

  1. Lån uden sikkerhed

Online lån kan stiftes uden nogle former for sikkerhed. Klassiske banker kræver sikkerhed i hus, bil osv. eller alternativt en kautionist. Dette er ikke nødvendigt når du vil lån penge online.

  1. Brug pengene på hvad du vil

Ved din lokale bank vil du helt sikkert bliver spurgt indtil formålet ved dit lån. En stor fordel ved online lån er, at her er der ingen, der blander sig i, hvad du vil bruge dine penge til. De kan bruges på tøj, rejser, gaver osv. uden at nogen vil stille spørgsmål.

  1. Højere godkendelsesrate end klassiske banker

Online lån giver langt flere godkendelser end klassiske pengeinstitutter. Dette skyldes, at kravene til lån er meget lavere og det kan du drage fordel af ved at lån penge nu.

Ulemperne ved at vælge et online lån

Som nævnt i seneste afsnit, er der også ulemper ved lån penge online. Som udgangspunkt opvejer fordelene dog ulemperne, hvilket er grunden til, at online lån er meget populære. Ulempen består i, at online lån ofte har en rente, der er markant højere end hvad der kan opnås i din private bank. Du skal altså ikke lån penge med det samme, men i stedet undersøge om din egen bank kan give dig en lavere rente.

Hvis du får nej i banken, kan du på MoneyTalk sammenligne alle de bedste online lån og dermed lån penge nu. En bankrådgiver siger altså ikke nej til dig når det kommer til online lån – det er derfor også vigtigt at undersøge markedet for at være sikker på at få den billigste rente. Det er også vigtigt at være sikker på, at du har en økonomi, som kan håndtere at lån penge online – ellers kan det i værste tilfælde ende med, at du som dårlig betaler bliver registreret i RKI.

Online lån – hvor høj er en billig rente?

Når man skal optage et billigt lån online, er det vigtigt at vælge den billigste rente. Dette bør altid gøres ved at anvende en lånesammenligningsside. Se oversigt over de bedste låneudbydere i toppen af denne side. Det er svært præcis at definere, hvad en billig rente er. Dette kommer nemlig an på en lang række af omstændigheder vedrørende dit lån.

Rentesatsen spænder ofte mellem 5% og 30% afhængig af, hvor mange penge du gerne vil låne og over hvor lang periode lånet er aktuelt. Som tidligere nævnt er det dog ikke selve rentesatsen, der er interessant. Man bør altid se på ÅOP, der inkluderer alle omkostninger i forbindelse med lånet.

Långiveren kigger også på din økonomiske situationen, når de skal vurdere, hvilken rente som du skal have på dit lån. Det skyldes, at låneudbyderen vurderer, hvor stor sandsynligheden er for, at du betaler pengene tilbage i den aftalte periode. Er du registreret i RKI eller tidligere har haft vanskeligheder med at betale regningerne til tiden, vil långiveren kræve en meget højere rente. Af den simple årsag, at risikoen for, at lånet ikke betales til tiden er høj.

Hvis lånet har en kort løbetid er rentesatsen også ofte højere end en længere løbetid. En bank har eksempelvis en masse omkostninger ved hvert enkelt lån som de giver en kunde. Hvis lånet har en kort løbetid, tjener banken simpelthen færre penge. Af den grund bliver de nødt til at tage en højere rente, sammenlignet med et lån med en længere løbetid.

Man kan dog være heldig at finde låneudbydere med samme rentesats uanset låneperioden. Derudover kan man også finde rentefri lån, men det er vigtigt at være opmærksom på gebyrer. Disse kan nemlig sagtens løbe op, så lånet alligevel ikke er det billigste ud fra ÅOP.

Tilbagebetalingstid på online lån

Tilbagebetalingstiden på et online lån svinger meget og kommer i høj grad an på, hvilket lån der efterspørges. En hurtiglån indikerer eksempelvis, at lånebeløbet er lavt og skal tilbagebetales på forholdsvis kort tid. Ved større lån, der eksempelvis kategoriseret som forbrugslån, er lånebeløbene ofte meget større og betales tilbage over meget længere tid

Samlet set kan tilbagebetalingstiden på online lån svinge mellem 30 dage og 10 år. Som udgangspunkt kan man dog altid opnå de billigste låneomkostninger i procent ved at have en lang løbetid på lånet. Det skyldes, at selvom banken tjener mindre i procent, bliver den samlede indtjening stor på lån med lang tilbagebetalingstid.

Lån med lang løbetid hører dog oftest til i den klassiske bankverden. Din lokale bank vil aldrig tilbyde dig et lån som skal betales tilbage på 30 dage. Alternativet til lån er en såkaldt kassekredit. Dette kan defineres som en forhåndsgodkendelse til at tage et lån, der på ethvert tidspunkt kan tilbagebetales af forbrugeren. Mange foretrækker en kassekredit, fordi det giver en god fleksibilitet i økonomien, så man kan klare perioder, hvor pengene ikke helt slår til.

Udbetaling af online lån – hvornår og hvordan?

Efter at du er godkendt i låneansøgningsprocessen, når vi til det punkt, hvor du rent teknisk skal have udbetalt lånet. Såfremt du benytter en af vores samarbejdspartnere på MoneyTalk, er processen særdeles let:

Du ansøger blot som vi tidligere har forklaret og indtaster de nødvendige oplysninger, herunder CPR nr., så låneudbyderen har mulighed for at tjekke om du er registreret i RKI.

Dernæst får du svar på låneansøgning – ofte inden for få minutter.

Slutteligt har du fri mulighed for at sige ja tak til at få pengene udbetalt i overensstemmelse med låneansøgningen. Nogle af vores samarbejdspartnere udbetaler pengene på mindre end en time, mens andre udbetaler i løbet af en dag eller to. Nogle har tilmed mulighed for at udbetale pengene, selvom det er weekend.

Online lån – hvor meget kan jeg låne?

Online lån er typisk delt op i to kategorier. I den ene kategori har vi kviklån, hvor man gennem vores samarbejdspartnere har mulighed for at låne helt ned til 100 kr. Kviklån er også kendt under mange andre navne, herunder hurtig lån, quicklån osv. I den anden kategori har vi forbrugslån, der dækker over større lånebeløb helt op til 400.000 kr. Disse lån har oftest en længere løbetid og laveret effektiv rente.

Hvis du vælger at tage et kviklån, kan du altså låne fra 100 kr. til 10.000 kr.

I den anden kategori, forbrugslån, har du mulighed for at låne mellem 10.000 kr. og 400.000 kr.

Mindre lån har oftest også en kortere tilbagebetalingstid, der oftest vil være en periode på 30 dage. Det betyder, at den effektive rente vil være højere på disse lån for at låneudbyderen fortsat kan tjene penge.

Forbrugslån med et lånebeløb højere end 10.000 kr. vil oftest have en længere tilbagebetalingstid på op mod 10 år og tilsvarende en lavere effektiv rente.

Som udgangspunkt kan det kun anbefales at låne det beløb som man lige præcis står og mangler. Vores samarbejdspartnere tilbyder højrentelån, der skal ses som et supplement til det klassiske banklån. Det er dermed ikke fornuftigt at låne flere penge end man har brug for, da dette medfører unødvendige renteudgifter.

Låneudbydere – hvor kan jeg tage et online lån?

Markedet for låneudbydere er en konkurrencepræges branche og der kommer kontinuerligt nye aktører. Af den grund vil du ofte støde på et nyt brand som du ikke tidligere har set. Dette bør du dog ikke bekymre dig om – det eneste, der bør være i fokus er ÅOP, så du finder det billigste lån online.

I Danmark er alle virksomheder som yder udlån under opsyn fra Finanstilsynet. Finanstilsynet har til opgave at holde øje med finansielle virksomheder med aktiviteter i Danmark. Denne autoritet er altså med til at sikre dig som forbruger og sørge for, at du trygt kan låne penge fra finansielle virksomheder på det danske marked.

Hvis du alligevel føler dig utryg ved ukendte brands, er der fortsat mulighed for at vælge de etablerede spillere på markedet som du helt sikkert har hørt om før. Her kan du blandt andre vælge Ferratum eller Bank Norwegian, der har været udbydere af lån gennem mange år og i tidens løb har skabt mange tilfredse kunder.

Krav til online lån

Ligesom ved et klassiske lån i din lokale bank eller oprettelsen af en kassekredit, stilles der bestemt krav til dig for at kunne tage et online lån. Det er generelt lettere at leve op til de krav som stilles til online lån end de krav som din egen bank stiller. Derudover har du gennem MoneyTalk mulighed for at ansøge hos flere forskellige låneudbydere, så der er højere chance for at blive godkendt til et lån.

Nedenfor har vi opstillet de generelle krav som vores samarbejdspartnere her på siden stiller til dig, når du ansøger om at låne penge online.

  • Alderskrav: Vores samarbejdspartnere stiller forskellige krav til din alder. Det skyldes, at der er en tendens til at ældre personer har bedre betalingshistorisk end yngre personer. Hos vores samarbejdspartnere vil du kunne se alderskrav på henholdsvis 18 år, 21 år og 23 år.
  • Indkomstkrav (opgjort på årsbasis): Fastsættelse af krav til årlig indkomst er endnu en metode, der sikrer at låneudbyderen har en bedre chance for at få sine penge tilbage igen. En højere årsindkomst reducerer altså risikoen for at indgå en aftale med en dårlig betaler.
  • Legitimationskrav: Billede ID kræves ofte ved ansøgningen, da dette krav skal sikre, at du rent faktisk er den person som du giver dig ud for at være. På den måde fjernes risikoen for personforfalskning.
  • Ansættelseskrav: I forlængelse af kravet om et årligt indkomstniveau, har nogle af vores samarbejdspartnere også et krav om en fast ansættelse. På den måde, er du som forbruger nemlig sikret et indkomstgrundlag og viser deraf til låneudbyderen, at du er i stand til at betale pengene tilbage igen.
  • Krav til bevisførelse på ovenstående: Der kan kræves yderligere bevisførelse/legitimation – eksempelvis beder nogle låneudbydere om, at man fremsender sin seneste lønseddel som bevis på fastansættelse.

Som supplement til ovenstående krav, har mange låneudbydere en politik om, at de ikke låner penge ud til personer, som er registreres i RKI (Experian). Dette valg er truffet af etiske årsager, da dårlige betalere i RKI ikke skal forværre sin økonomi yderligere ved at optage et forbrugslån.

Står du i RKI? Dette skal du være opmærksom på

Hvis du er registreret i RKI, er det som udgangspunkt ikke muligt at optage et lån gennem vores samarbejdspartnere. Dette skyldes, at RKI (Experian) registrerer dårlige betalere, der skal have mulighed for at afdrage på deres gæld og forbedre sin økonomiske situation. Denne proces bliver yderligere vanskeliggjort, såfremt den enkelte person fortsat optager lån med en høj rente.

Grunden til, at man bliver registreret i RKI er, at en virksomhed har indberettet dig, fordi du skylder dem penge. Det at være registreret i RKI er ensbetydende med en lavere kreditværdighed, der skaber store begrænsninger i forhold til at optage lån – dette gælder både forbrugslån, boliglån og realkreditlån.

For at kunne benytte vores samarbejdspartnere til optagelse af lån, bør du derfor arbejde på at blive slette fra RKI-registreret. Dette gøres mere konkret ved at kontakte den virksomhed som du skylder penge, hvor du med fordel kan indgå en aftale om tilbagebetaling. Så snart alle pengene er tilbagebetalt, vil du automatisk blive slette fra RKI-registret og have mulighed for at låne penge igen.

Vi anbefaler altid, at man skaber et overblik over sin økonomiske situation inden man låner penge. Man skal altså være sikker på, at lånet kan betales tilbage igen – ellers kan det have store konsekvenser for ens fremtidige økonomi og i værste fald ende med registrering i RKI og personlig konkurs. Læs mere om dette om på vores side om Lån Trods RKI.

Lån penge billigt lav rente – husk at ÅOP opgøres på årlig basis

Stiller du dig selv spørgsmål som: Hvor er det billigst at låne penge? Hvor kan man få det billigste online lån?

Når du skal til at lån penge billigt, er det vigtigt at være opmærksom på, at ÅOP viser alle omkostninger på årlig basis. Dvs. at hvis ÅOP eksempelvis er 100%, kommer du ikke nødvendigvis til at betale 100% af lånebeløbet. Hvis dit lån kun løber over få måneder, bliver den rente som du skal betale meget lavere.

Låneudbyderne er heldigvis gode til at vise dig præcis hvor meget, du kommer til at betale tilbage. Dvs. at du ikke skal være bange for at blive snydt gennem skjulte gebyrer.

Billig lån lav rente: Bør jeg overhovedet tage et lån?

Selvom et lån promoveres med ordene billig og lav rente, er det ikke sikkert, at det overhovedet er nødvendigt for dig at optage et lån. De lån som kan optaget gennem vores samarbejdspartnere er i kategorien højrente lån og optages ofte af folk til at dække et forbrug – deraf fremkommer navnet forbrugslån. I mange tilfælde er det dog langt bedre at spare op til at finansiere sit forbrug, da man her undgår en høj udgift til rente, der i nogle tilfælde sagtens kan svare til selv lånebeløbet.

Der kan dog være nogle tilfælde, hvor forbrugslån rent faktisk kan give god mening – også fra et økonomisk synspunkt. Det kan eksempelvis være, hvis du ser et særdeles godt tilbud på en forbrugsgenstand som du alligevel havde tænkt dig at købe. Hvis du ikke har pengene lige nu, kan du altså stadig købe genstanden med et forbrugslån og opnå den gode rabat. Derefter handler det blot om at betale lånet tilbage igen hurtigst muligt for at undgå høje renteudgifter.

Priserne på lån varierer konstant og kommer an på følgende faktorer:

  • Lånebeløbets størrelse: Først og fremmest kommer renten i høj grad an på lånebeløbets størrelse. Dette skyldes låneudbyderens standard omkostninger ved at håndtere hvert lån. Dvs. at renten alt andet lige bliver højere jo lavere lånebeløbet er. Bemærk, at vi med renten henfører til ÅOP eller den effektive rente, da låneudbyderne sagtens tilbyde en lav nominel rente, men i stedet tjene penge på gebyrer.
  • Kreditvurdering: I starten af låneprocessen foretager banken en individuel kreditvurdering baseret på de informationer som du har givet i ansøgningen. På baggrund af din score i kreditvurderingen, fastsætter banken et renteniveau, så de kan være sikre på at tjene penge på at have dig som kunde.
  • Renteniveauet i samfundet: Når staten føre pengepolitik, er det ensbetydende med at centralbankerne justerer renteniveauet og dette har også indflydelse på dine lån. Hvis renteniveauet stiger betyder det, at banken skal betale flere penge for indlån og dermed også tage en højere rente på udlån.

Lån penge hurtigt uden sikkerhed

Når du vælger at søge efter at låne penge hurtigt uden sikkerhed, vil det automatisk give et højere renteniveau end hvis du blot havde gået i banken og snakket med din egen bankrådgiver. Derudover kan sikkerhedsstillelse eller en kautionist hjælpe til, at banken har større sandsynlighed for at få sine penge tilbage, hvilket kan give dig en bedre rente som forbruger.

Hvis du alligevel vælger at optage et hurtigt lån uden sikkerhedsstillelse, bør du undersøge følgende faktorer nærmere:

  • Långiveren: Hvis låneudbyderen tilbyder lån uden sikkerhed og generelt lån som hurtigt udbetales, kan det være et godt råd at tjekke anmeldelser på firmaet for at være sikker på, at de er troværdige. På MoneyTalk samarbejder vi udelukkende med virksomheder, hvor du trygt og sikkert kan låne penge uden sikkerhed. Finanstilsynet overvåger aktiviteterne blandt udlånsvirksomheder og sikrer, at forbrugerne er stillet bedst muligt.
  • ÅOP (årlige omkostninger i procent): Hovedformålet med vores side er at sikre, at du finder det billigste lån, der passer til lige netop dig. Her er det særdeles vigtigt at kigge på ÅOP, der står for årlige omkostninger i procent, da denne procentsats medtager alle omkostninger forbundet ved lånet. Man skal altså ikke blot kigge efter en lav rente.
  • Lånets løbetid: Lånets løbetid er i høj grad med til at bestemme, hvor høj renten skal være på lånet. Lån med en lang løbetid vil oftest have en lavere rente. Det er dog ikke ensbetydende med, at man altid skal gå efter en lang løbetid. På trods af en lavere effektiv rentesats, bliver det samlede tilbagebetalingsbeløb højere. Man bør altså gå efter kortest mulige løbetid på trods af, at det giver en højere ÅOP.
  • Ydelsen på lånet (opgøres månedligt): Den månedlige ydelser bør ikke fungere som sammenligningsgrundlag mellem låneudbyderne, men kan være et fint redskab til at vurdere om du har plads til afdrag og rente i din privatøkonomi. Hvis du kan se, at den månedlige ydelse på lånet bliver for høj, bør du alt andet lige forøge løbetiden. Dette giver desværre et samlet tilbagebetalingsbeløb, der er højere end tidligere, men er trods alt bedre end at blive registreret som dårlig betaler i RKI, fordi man ikke kunne leve op til sin aftale med låneudbyderen.

Lån penge nu og her – sådan vælger du det rigtige lånebeløb

Online lån

Alle personer vil på et tidspunkt i livet oplevet, at de kommer i økonomiske vanskeligheder og har et akut behov for at lån penge her og nu. Hvis lånet skal gå til forbrugsgenstande, kan det dog let blive en glidebane, da der konstant opstår ønsker til nye fede gadgets man kunne tænke sig, men ikke nødvendigvis har behov for. Hvis du skal lån penge nu og her, er det derfor vigtigt at foretage en vurdere om, hvorvidt man rente faktisk har brug for pengene

Hvis du vurderer, at der er et behov for et lån, kan det være et godt råd at undersøge alternative muligheder for finansiering, før man optager et højtforrentet lån online. Følgende muligheder findes for finansiering:

  • Lån fra venner og familie: Denne metode bør kun benyttes, hvis du er 100% sikker på at kunne betale pengene tilbage inden for den aftalte tidsperiode. Dette skyldes, at penge er en af de største kilder til splid mellem venner og familie. Du vil med andre ord ikke risikere et venskab eller en relation til et familiemedlem på grund af et lån. Derudover har lånet det fordel, at venner og familie gerne vil hjælpe og tilbyder derfor et lån uden rente eller et lån med lav rente.
  • Banklån i din lokale bank: Den billigste rente og bedste rådgivning opnås ofte ved at besøge din lokale bank og forklare din økonomiske situation til din bankrådgiver. Denne person kan give dig uforpligtende råd og vejledning til bedring af økonomien og kan samtidig forklare dig om eventuelle konsekvenser ved at låne penge i banken.
  • Find et online lån på nettet: Hvis du ikke er interesseret i at involvere venner og familie eller din egen bankrådgiver i din økonomi, kan du let og simpelt finde en lån online. Dette gøres ved at besøge en lånesammenligningsside som MoneyTalk og sammenligne lån på baggrund af ÅOP. Dernæst kan man hurtigt vælge det billigste lån, som matcher netop dine behov.
  • Brug friværdien i dit hus eller lejlighed: En stor del af Danmarks befolkning ejer enten et hus eller en lejlighed. Op til 80% af ejendommens værdi belånes med et såkaldt realkreditlån, der har en meget lavere rente end forbrugslån. Hvis du har haft et realkreditlån med afdrag i nogle år, vil du også have opbygget det som vi kalder friværdi. Friværdien er også kendt som differencen mellem din samlede gæld i boligen og boligens værdi. Mange glemmer, at man faktisk blot kan omlægge sit lån og dermed ”hæve” friværdien – dette kan ofte være et godt og billigt alternativ til et forbrugslån.

Lån 20 år? Lån 18 år? Lån 25 år?

Et af kravene for at kunne låne penge fra vores samarbejdspartnere er, at du som kunde skal have en bestemt alder. Det skyldes, at låneudbydernes historik viser, at man i en højere alder har bedre økonomi og dermed er bedre til at betale sine lån tilbage.

Hos vores samarbejdspartnere og en række af banker, vil du derfor kunne se et krav om, at man som minimum er fyldt 18 år for at kunne låne penge. Nogle udbydere kræver sågar, at man er fyldt henholdsvis, 20 år, 21 år, 23 år eller 25 år. Det kommer fuldt ud an på, hvor høj risiko långiveren ønsker at påtage sig.

Lån penge uden krav – er det muligt?

Der findes utallige lånemuligheder online, men fælles for dem alle er, at de har krav til dig som låntager. Hvis der slet ikke er nogle krav bør der ringe en alarmklokke, da der er stor risiko for at det er svindel eller blot er en alt for høj rente til, at det kan være godt for nogen at optaget lånet. MoneyTalk samarbejder med en lang række af forskellige låneudbydere og de stiller som minimum følgende krav til dig som låntager:

  • Alderskrav:

Kravet til alder er som minimum 18 år, men kan også være henholdsvis 21 år, 23 år eller helt op til 25 år.

  • Indkomstkrav:

Der kræves som udgangspunkt en årlig personlig indkomst på mere end 150.000 kr., hvilket skal sikre, at du kan betale lånet tilbage igen.

  • Billede legitimation:

Det kan kræves, at du verificerer din identitet ved at fremsende gyldigt billede-ID.

  • Fast ansættelse:

En fast ansættelse og bevis herpå i form af en ansættelseskontrakt kan kræves, hvilket ligesom den årlige indkomst skal sikre, at du kan betale lånet tilbage fuldt ud.

  • Ikke registreret i RKI:

At være registreret i RKI er ensbetydende med, at man har udfordringer med at betale til tiden. RKI er dermed en hjælp til forbrugeren, så de i registreringsperioden ikke optager ny gæld og kan fokusere på at forbedre sin økonomiske situation.

Lån penge – 5 gode råd

Nedenfor har vi samlet de 5 vigtigste råd som du bør være opmærksom på, når du er interesseret i at lån penge nu. Hvis du ikke gennemgår disse punkter og har den rette tilgang til låntagning, kan det have store konsekvenser for din økonomi og i værste fald ende med en registrering i RKI.

  1. Lån kun det beløb som du har brug for

Det vigtigste råd over dem alle er, at du kun skal låne de penge som du har brug for. Vores samarbejdspartnere tilbyder generelt ikke lån med lav rente, hvilket betyder, at unødvendige lån også føre til unødvendige høje renteomkostninger. Læg derfor et budget for præcis hvilket lånebeløb som du har brug for og ansøg først derefter. Huske at skrive præcis dette beløb ind og ikke mere end du har brug for. Vi har fuld forståelse for, at du ikke nødvendigvis vil have venner og familie blandt ind i din økonomi, men det betyder, at det blot er ekstra vigtigt at bevare sin sunde fornuft. Overvej derfor grundigt behovet for lånet og sørg for kun at låne det beløb som er nødvendigt.

  1. Sammenlign lån på baggrund af ÅOP

Hvis du modtager et lånetilbud online eller fra banken er det altid utrolig vigtigt, at du sammenligner lånet med lignende tilbud fra andre virksomheder. Selvom det er din lokale bankrådgiver som du har kendt gennem mange år, kan der sagtens være en anden bank som kan lave et bedre tilbud. Vis lånetilbuddet til andre banker og lad dem se om de kan komme med et bedre tilbud. Vil du gerne lån penge nu, kan du også vælge at sammenligne lån online, hvilket er hovedformålet med MoneyTalk. Vi har samlet de bedste tilbud blandt låneudbydere i Danmark, så du kan sammenligne dem og finde det bedste lån. Når du sammenligner lån er det vigtigt, at sammenligningsgrundlaget er ÅOP (årlige omkostninger i procent), der viser de samlede procentvise omkostninger ved lånet. Selvom et lån er rentefrit kan det nemlig sagtens have høje omkostninger i form af gebyrer og etableringsomkostninger.

  1. Undersøg mulighederne for et samlelån

Når først man har taget et forbrugslån en enkelt gang, er der er tendens til at man vil komme til at stifte et forbrugslån endnu en gang. Det kan hurtigt blive uoverskueligt og dyrt med mange små forbrugslån, hvor du altid bør undersøge muligheden for at tage et samlelån. Dette kræver ofte, at du skriver direkte til låneudbyderen, men medfører ofte et bedre tilbud, hvor du kan spare mange tusinde kroner.

  1. Undersøg muligheder for alternativ finansiering

Er du overhovedet sikker på, at lånet er nødvendigt? Dette er et af de vigtigste spørgsmål som man bør spørge sig selv om, hvis man overvejer at optage et lån. Der er nemlig rigtig mange muligheder for alternativ finansiering, herunder lån fra venner og familie, lån i banken eller blot det at kunne vente til der kommer løn igen i starten af næste måned. I løbet af de seneste år er der også begyndt at komme nye spillere på markedet, der tilbyder rentefri lån i selve købsprocessen på eksempelvis en webshop. Dermed kan man købe et produkt på gratis afbetaling frem for at optage et ikke billigt lån.

  1. Vær sikker på at du kan betale lånet tilbage

Slutteligt skal du inden gældsstiftelse altid være sikker på, at du kan betale pengene tilbage igen. Hvis du på forhånd ved, at du ikke kan tilbagebetale pengene, bør du ikke indgå lånet, men i stedet skære ned på dit forbrug. Hvis man vælger at låne penge uden at kunne betale tilbage på det aftalte tidspunkt ender det i første omgang med, at der bliver pålagt rykkere, der faktisk gør lånet endnu dyrere end tidligere. Hvis man fortsat ikke betaler, bliver du som forbruger anmeldt og registeret i RKI, hvilket betyder at du fremover slet ikke kan låne penge. Derudover bliver den gæld som du skylder ofte solgt videre til et inkassofirma, der typisk er langt skrappere end selve lånefirmaet. Vær derfor altid sikker på, at du kan betale din gæld.

Lån penge nu – er det fornuftigt ud fra en økonomisk tankegang?

Slutteligt vil vi runde af med et afsnit, der omhandler det at finansiere sit forbrug ud fra en økonomisk tankegang. Fra en logisk betragtning er det ufornuftigt at betale renteudgifter for at finansiere en ting – eksempelvis den nye Iphone – som man ellers blot kunne have sparet op til i løbet af et par måneder. Hvis denne ting finansieres gennem forbrugslån kan selvsamme Iphone altså ende med at koste mere end det dobbelte end selve købsprisen grundet renteudgifter. Det er altså direkte spild af penge ud fra denne betragtning…

Der er dog flere andre aspekter som man skal medtage og det er ikke blot så simpelt som ovenstående logik lægger op til. Det kunne eksempelvis være, at man som person blev utrolig glad for at få den nye Iphone fra lanceringsdagen og det ville have skabt en nedtrykt hverdagen i de måneder, hvor man sparede op til den nye Iphone. Ud fra denne betragtning tillægger man altså også glæden ved forbrugsgenstanden værdi og man lægger dermed op til, at gæld ikke nødvendigvis er en dårlig ting, hvis den er med til at skabe glæde.

Det er præcis denne tankegang som økonomisk teori tager udgangspunkt i. Her handler det overordnet om, at stræbe efter en høj levestandard og livsglæde og fastholde denne gennem hele sit liv. Det vil altså sige, at man i perioder af livet med få penge (studietiden og pensionstiden) bør finansiere sit forbrug med lånte penge, så man kan opretholde den ønskede levestandard. I den mere velhavende periode af livet skal man ikke leve bedre, men blot afdrage på sin gæld. På denne måde er man ikke tvunget til at skifte levestandard undervejs i livet, men fordeler i stedet sin velstand ud over hele livet.

Mange har det dog ikke godt med at leve fuldt ud efter dette mønster, da flere personer har en meget bestemt holdning om at skulle spare op til forbrug. Der er ingen tankegang, som er den bedste, men det handler i bund og grund om at leve efter den tankegang som man selv er mest tilpas med. Et råd som alle kan drage stor fordel af, er dog altid at prioritere sit forbrug efter, hvad der skabe mest glæde i hverdagen.

Hver eneste gang, at du skal købe en forbrugsgenstand, bør du altså vurdere om netop denne genstand kommer til at gøre dig gladere i hverdagen. Reflekter over årsagen til, at du ønsker at bruge penge på genstanden og evaluer om pengene kunne være brugt bedre på andre ting. Eksempelvis rejser, oplevelser eller en anden forbrugsgenstand, der dukker op lige om lidt

Kilder

Såfremt du ønsker yderligere informationer om låneudbydere i Danmark eller det at være registreret i RKI, kan du læse mere på følgende sider: